变化八：大公司将失去公众信任并陷于破产
《商业周刊》2002年5月6日的封面文章是：〃公司管理的危 机^过高的薪水、软弱的领导、腐败的分析师、自满的董事会、 可疑的会计账目，如何改革这个体系？〃文章中写道：
最新一波怀疑论可能源于安然公司丑闻，但是随着公司不
当、错误行为的一次次被披露，最近十年来在经济繁荣中企业
建立起来的信用可能会丧失殆尽，怀疑和不信任会进一步蔓延。
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美国证券交易委员会（^於^）的调查、指控、犯罪辩解、政府 处理、财务重报、罚款等只会让人们认为，这个体系天生就是 不公平的。
从很多方面来说，安然公司以及与它做交易的安达信会计 公司都是一个特例，是一场〃完美风暴〃。在那里，贪婪、过分 的疏忽以及彻底的欺骗一起毁掉了美国两家非常大的公司。不 过，道德上某种程度的松懈甚至已经袭击了最好的蓝筹股公
司 ^
资本主义的诚信原则正处于危险之中。
（注：变化八中引用的《商业周刊》论述补进了本书的最后草稿，恰好在我将本章 题目定为〃完美风暴〃之后。我觉得非常有意思的是，《商业周刊》作者在他们的文章 中也运用了同样一个词。或许，我们的确应该对此多加注意！）
“鸡舍”外的生活
1974年，当我必须决定是步穷爸爸的后尘，还是走富爸爸路子 的时候，富爸爸向我提出了这个帮助我最后决策的建议。他说：〃当 你爸爸建议你重返学校拿到硕士学位，以便寻找一份更好、更安稳 的工作的时候，他是在谈论‘鸡舍’内的安全。很多人认为你爸爸 的建议挺好，因为他们也是在寻找‘鸡舍’内的安全。很多人想要 一份安全的工作，稳定的薪水，很好的福利以及安全地退休。那是 一种‘鸡舍’内的生活，我的建议是为了应对‘鸡舍’外的生活。 因此，你需要从两者之中做出选择。当我13岁的时候，我被迫面对 7鸡舍’外的生活，而且我在7鸡舍’外奔波了一辈子。那也就是你 今天所面临的选择，你需要对究竟生活在‘鸡舍’外，还是‘鸡舍’ 内做出选择。相信我，这是完全不同的两种生活。”那一年，我选择 生活在“鸡舍〃外面。
1979年，我不得不再次面临选择。正如大家所知道的，我当时 一无所有，没有钱，没有工作，没有栖身之处。在我申请那份薪水
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很高的销售经理职位时，“鸡舍〃对我充满了诱惑。让我有勇气坚持 下来，最后拒绝了那份工作的动力之一，就是富爸爸关于“鸡舍〃 的简单故事。
尽管我又用了 15年时间#才感受到〃鸡舍〃外生活的舒适#我 仍然要说这个实践过程是值得的。现在，当我听说有人失去了工作、 退休积蓄、房子或者对未来生活的希望的时候，我就不禁回想起富 爸爸讲给我有关“鸡舍〃的简单故事。我知道，“鸡舍〃外的世界对 于很多人来说都看起来有些可怕。工作、金钱几乎没有，机会也非 常之少。但是，我可以肯定地告诉大家，“鸡舍〃外的生活刺激、乐 观、活泼而且充满了前所未有的机会。我和朋友们都好像打开了一 本书，阅读一个悲剧故事，不过在我的世界中，有更多的金钱、更 多的机会以及前所未有的乐趣可以得到。在我看来，这仅仅只是从 “鸡舍〃外或者“鸡舍〃内看待世界的问题，也仅仅只是听取什么人 建议的问题：你是听从“鸡舍〃内人的建议，还是听从“鸡舍〃外 人的建议？的确，正如人们常说的：〃关键是看你站在哪里。”
1974年，我自然选择了学习在〃鸡舍〃外生活。在我做出决定 之后，富爸爸对我说：〃 7鸡舍’外的生活到处可见的是说谎者、骗 子、娼妓、’懦夫、白痴、失败者丨也经常可以遇到了圣人、勇士、 高尚者、胜利者和天才。如果你选择了 ‘鸡舍’外的生活，你就必 须学会与所有人打交道，因为只有与他们接触之后，你才能了解他 们。”也就是说，我在“鸡舍〃外的每一次交往，每个人都会做出圣 人、勇士、高尚者、胜利者和天才的样子来。有时候，在打交道的 过程中，不论结果怎样，你都可以弄清楚自己接触的人是不是说谎 者、骗子、娼妓、懦夫、白痴、失败者，或者他们的确是圣人、勇 士、高尚者、胜利者和天才。
富爸爸对我说，很多人在毕业之后，就在大公司或者政府机构 寻找一份安稳的工作，那都是为了寻找一个让自己免受真实世界痛 苦的地方。投资的时候，他们常常寻找同样可以让自己免受真实世 界伤害的项目，因此，近几年来共同基金成为重要的投资。我的朋 友罗尔夫。帕特（只0/7 如）是拥有八学位、八资格的前银
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行产品经理，他曾经说过：〃人们喜欢共同基金，原因在于他们认为 共同基金是洁净的。很多投资新手感到共同基金安全，因为他们认 为自己的基金经理能够清除现实世界的许多细菌尘埃，给自己一个 安全可靠的投资项目。”
在安然公司丑闻和蓝筹股公司的破产之后，很多投资者意识到 “鸡舍〃内的生活开始有些像“鸡舍〃外的生活了。问题在于，很多 人并没有为在“鸡舍〃外的生活做好准备，因此，我们正在向一场 巨大的股市灾难缓缓靠近。
《商业周刊》的文章〃被背叛的投资者〃讲述的是一个身处股市 的投资者，仍然希望政府能够加强管理保护自己。可以预言，他们 没有通过学习成为专业投资者，很多被出卖但很聪明的投资者仍然 将留在股市，而且在退休之前出售共同基金，抓到他们最了解、信 任的现金。当这一切发生的时候，人类历史上最大的股市危机就会 上演，那些生活在“鸡舍〃外的人将会发现生活充满了前所未有的 乐趣。不幸的是，至今仍然生活在“鸡舍〃内的人，只能抱怨现实 生活太恐怖了。
很多人将2000年定为世界从工业时代向信息时代转化的界限， 这种转化正是让股市和我们生活缩水的主要原因。当〃完美风暴〃 的风力逐渐加速的时候，“鸡舍〃内的人开始掸去简历上的灰尘，动 身寻找新的“安全〃工作，或者紧紧抓住原有工作不放，不过他们 很怕打开自己的退休金账户报表。也有很多人可能发现自己被迫离 开了 “鸡舍〃，遭到了解雇或者失业，内心充满了恐惧，因为没有接 受过生存的财商教育。当飓风的怒吼吓倒了很多人的时候；另外一 些〃鸡舍〃外的人却去参加飓风晚会。本书的下一个部分，我们将 继续讨论如何为未来做好准备，不论你是生活在“鸡舍〃内还是 “鸡舍〃夕卜。
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富爸爸说：〃每个人都有能力为自己未来的生存和发展打 造一只财务方舟，不过，你必须首先在自己的财商教育上投 入时间，尽力打造一只坚实的方舟。”
本书的第二部分就是写给那些准备打造自己财务方舟的 人，他们不愿意坐享其成，不愿意让别人或政府为自己提供 这只生命之舟。
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第10章 打造个人的财务方舟
很多人已经明白，需要尽快打造自己未来的财务方舟。问题在 于，如何打造一只个人的财务方舟？答案是：“首先看你向什么人提 出这个问题。”如果你向下列人士提出这个问题，可能就会得到各种 各样的答案。
1。政客。现在，很多政治人物都说准备社会保险的途径，就是 让年轻的员工将自己的社会保险税的296到4少？投入到个人投资账 户上，接着由社会保障部^30010；1 3^011X11^ ^1^（111071 调低那
些曾经许诺给他们的福利津贴。
我不大了解大家的情况，但是这种解决方案听起来似曾相识。 在我看来，这与缴费确定型退休金计划如出一辙。我们的政府又一 次在没有提供必要财商教育的条件下，迫使人们盲目进行投资。这 个方案不仅听起来很熟悉，而且如果获得通过成为法案，那就将意 味着可能在2016年之前丨我们的社会保险基金会出现赤字，因为可 以用来支付给退休老人的资金更少了。今天提出这个法案的政客， 心里也明白自己将会在2016年之前丨早早退出政坛。看来，这个问 题又一次将被转嫁给后来人。
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2^工会领袖。工会领袖可能会建议你，在一家工会力量强大、 组织管理良好、退休基金和福利充裕的公司找一份工作。
作为夏威夷州教师协会的领袖，穷爸爸就是上述想法的积极鼓 吹者。如果你喜欢这个想法，那么最好就去政府机构找份工作。
1教师。教师可能会建议你继续留在高校，尽可能获得更高级 的学位。事实上，最好能拿上好几个学位，然后寻找一份安稳可靠、 福利优厚的工作。
我们的高等教育机构，现在就坐满了由于就业市场形势严峻， 不得不留在校园的人。仅仅几年前，在〃互联网〃热中，很多学生 为了在那些提供股票期权的新办公司找份工作，提前离开了学校。 到了今天，他们很多人又重新返回校园，或者继续到处寻找工作。
1专业人士。很多人建议你上学，学习一门专业知识和技能， 比如学习如何成为医生、律师、管道工、会计师、电工或厨师。持 有这种观点的人，常常会说：〃好好学习以掌握一门可以终生依靠的 手艺，否则你就会四处求人。”
也就是说，在这个工作非常不稳定的时代，一定要确保自己能 够独立工作。这个群体包括数以百万计的小企业主，也就是常说的 夫妻店店主。
5丨财务顾问。我知道他们会说什么丨他们总是会建议你提早动 手，坚持自己的计划，进行长线投资、多样化投资。
不过，这只是对普通投资者的好建议，而他们没有告诉普通投 资者的那些却让我担忧。如果你是在婴儿潮中出生的人，年龄超过 了 45岁，他们的这项建议可能就没有什么真正作用。
6丨宗教人士。他们会劝你按时参加礼拜，每天祈祷两次丨他们 会让你明白上帝会护佑自己。
我不是要否定祈祷的力量，但是，我相信祈祷只能给人以精神 的力量。我相信上帝也希望大家能够管理好自己的生活，为自己和 家庭提供所需的东西。
股票经纪人。他们很多人会劝你选择某种股票，也乐于向你 推销共同基金。
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8房地产代理商。尽管在多数情况下，房子只不过是一项债 务，很多房地产代理商却依然不遗余力地鼓吹：住房是你最大的投 资，也是最重要的资产。
1穷人。他们中很多人认为，富人和政府应该帮助照管那些不 幸的人们。
10。辛劳终生的人。他们认为，应该终生工作丨直到不能再工 作的那一天，他们常说：〃我从来没有打算过退休。〃
11。动物爱好者。因为他们热爱动物，所以他们可能会劝你买 下一只猴子。他们可能劝你训练猴子储蓄丨接着多样化自己的共同 基金，然后，教猴子选择投资的共同基金目标。
12。赌徒。他们会劝你，等到运气好的时候，就去拉斯维加斯 赌城。而且，即便感觉运气不好，也应该在下班回家途中停下车，
买一张彩票。
13。淘金者。他们会劝你找一个富人，然后想尽办法与其结婚。
14。乐天派。他们�