曾几何时，一些学者鼓吹美国人超前消费的行为值得国人效法，称之为“人不为钱所累”，“变钱的奴隶为钱的主人”，是值得提倡的“潇洒过日子”的消费观。
如今美国金融风暴将“超前消费”砸出了原形，银行变得谨小慎微起来，对贷款者要求甚严，过惯了靠借贷过日子的美国人大吐苦水，大有不知如何度日的烦恼。
“量入为出”和“超前消费”是两种不同的消费观，而不同的消费观最终导致出不同的后果。“量入为出”遵循的是收支平衡的原则，倡导的是勤俭持家的传统。“借贷度日”追求的是超前享受，看重的是“眼前利益”。
如今，两种不同的消费观其优劣得失在老百姓看来已一目了然。通过美国次级债，可更清楚地看到超前消费的弊端。所谓的美国次级债就是美国的银行盲目地扩张业务，追求高回报，通过住房零利率、零首付等优惠条件来###没有还款能力的穷人去购买住房。大家一看没钱都可以买到房子，还可以享受到房价上涨的差价，于是纷纷买房，充起了大款，当起寓公来。如今华尔街金融风暴波及全球，无力还贷的人统统被银行赶出了家门，最后只“落得个白茫茫大地真干净”。
当美国超前消费的理念被理论家鼓吹时，人们不好对这种消费观说三道四，原因就在于当初美国正沉醉于纸上富贵的虚假繁荣之中。如今可说是事实胜于雄辩，现今的一切莫不证明这样一个道理：还是靠“量入为出”过日子踏实啊！
自古以来，理###消费，走出误区，才是通向幸福生活的康庄大道。“只买对的，不买贵的”，是理###消费的新节俭主义者所信奉的原则。居家过日子就应该学会理###消费。
现在社会是一个竞争激烈的社会，大多数人感觉生活的很累，由于平时工作节奏快，消费时间少，于是大多数人往往在节日选择“集中式”的消费。而这种“低次数、高数额”的消费方式，消耗了大量的费用。特别是节后很多人会发现口袋瘪了手头紧了。在这里特别提醒一下：理###消费是节日理财的最好方式，在消费活动中要注意以下几点：首先，消费要有计划###，在节日消费前可将消费分为“计划内”和“计划外”两种，“计划内”的消费是必须的，但在进行“计划外”消费时，一定要经得起“忽悠”，切不可头脑一热便打开钱袋。其次，按月收入比例进行消费，可有效防止“超支”现象发生，精打细算日子才能越过越好。
小赵的手机是5年前刚工作时买的，到现在外壳已磨损的看不到原来的面目，当时经典的蓝屏也因为磨损，看起来有些模糊。同事们早就拿上了彩屏、带摄像头的手机，他却从来不为所动。有朋友问他：“你用这样的手机，不怕丢身份？”他回答说：“手机能打电话就行了。”
重点大学硕士毕业的他，在通信行业工作，收入颇丰，但他的穿着打扮看上去还像大学生。曾经和他一块租房同住的好友小郭透露，小赵现在穿的一条裤子还是高中时候的，衬衣也是刚考上大学时妈妈给买的。衣服非到穿破了，或是瘦了穿不上了他才会扔掉。“反正我是干技术的，整天在实验室里呆着，有时候还要去工厂，穿那么好给谁看呀？”
对待朋友，小赵却从不小气。请客吃饭是常有的事。别人向他借钱，他也能慷慨解囊。但小赵最大方的是对女朋友。
会理财的男人都应该知道钱应该花到刀刃上。
上班已经有四五年的小石近来忽然间发现，钱越挣越多了以后自己的消费方式也发生了变化。曾一度爱赶时尚潮流的他现在消费越来越理###，不仅不再盲从流行、追时髦、比阔绰，而且也跟着父母开始学会勤俭持家。
出行方面，小石也曾考虑过买车，考虑到北京交通的复杂状况以及朋友帮她算过账后，她毅然选择以坐公交车或打车为主的出行方式。从家到单位七公里，有一趟直达的空调公交车，再加之不用朝九晚五地赶时间的工作，现在她一直坐公交上班，晚上玩得晚了就打车回家。这样每年给她节省下来的钱她都用在假期和父母一块出游上了。
现在人们生活都讲究品位，但小石更追求回归自然的生活方式。闲下来的时候他更愿意徒步逛逛后海，累了找个石凳坐坐。有时还会去爬香山喂松鼠，花上五元门票，再给可爱的松鼠买上两块钱的花生就能体会人与自然融合的惬意，比花五六千块钱办一张健身卡跑到室内呼吸别人的废气舒服得多。他越来越相信一个理：幸福不与花钱多少成正比，最关键是要花在刀刃上。理###消费的小石，现在也找到一个既漂亮又懂事的女朋友。理###消费的男人肯定会有一个幸福的家庭的。
家门口就是汽车站，但每天小京都要徒步走一站多路到汽车总站坐不用再倒一趟的车。小京在北京某著名医疗器械公司做销售，收入并不低。“每天一早起来走走路，既锻炼身体又省钱，何乐而不为呢？”小京说。不是与人交往的需要，他几乎没有在外面吃过饭。“在家里吃老婆做的饭多好，营养全够还不贵。”对吃并不讲究的小京坚持自己的观点。但在穿衣方面，小京也不太很讲究，虽说买衣服去商场，但他的衣服都不是名牌。他说：“现在还年轻，不需要名牌包装。我出去都是背30块钱一个的包。”
小京每月最固定的开销就是精神消费。宽带上网的包月费每月雷打不动，上网看新闻、查资料、下载电影、看图书连载都已成为他必不可少的生活部分。除此之外，他还喜欢买杂志，买《微型计算机》之类的电脑杂志，那是他的兴趣，每月都会花几十元。经常参加各种考试给自己充电的小京喜欢买专业书。他坦言：现在存钱为的是将来上硕士或博士交学费的。
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第五节 精打细算过日子
碎碎刚参加工作一年，以前她是地地道道的“月光族”，一个月似乎没怎么消费钱就花光了。但碎碎按照朋友指点给她的“酷抠秘籍”生活了几个月后，居然拥有了一小笔存款。
如今的她，上下班时采取步行或骑自行车的方式，既能锻炼身体又环保，如果单位实在离家较远，可以约上几个住在相近或上班单位相近的人“拼车”；在购物前先上网查询各商场的打折信息，货比三家后再下手；与好朋友共享各自的贵宾卡，不仅方便在商场、餐厅等处享受折扣，还可增加积分；购物时尽量刷卡结账，因为各银行推出的信用卡都有不同的回报方式，有时花钱也会获得额外收获。碎碎表示，以前每到月底她就为钱犯愁，现在不仅生活得健康，还有了多余的可支配的钱。
网友咸鱼是一名典型的“酷抠族”，她在银行工作，年收入20万元。说起自己的精细打算，她十分坦然，自己平时的生活非常节俭，比如出门很少开车或打车，距离近就步行，距离远就坐公交或地铁；一般不上饭馆吃饭，坚持自己在家下厨，不仅省钱且卫生健康；家里常吃常用的东西，如全家人都喝的牛奶、经常用的洗衣粉、卫生纸等，一定都买划算的“家庭装”；干家务从来不请钟点工，自己干，既能省钱还能锻炼身体。
“我并不是刻意为了省钱才这么做，只是觉得这样的生活更轻松更健康。”咸鱼这么说。
丁健是一家IT公司的技术工程师，他刚刚带全家老小一起去欧洲过完年。“这么多人一起去欧洲过年，这是我们这种收入的人想都不敢想的事，可我做到了！”丁健自豪地对记者说。原来，通过两年的“酷抠”生活丁健积攒下了这笔去欧洲过年的费用。
在北京某外企工作的张也也绝对是个忠实的“酷抠族”，同时，张也也还是HelloKitty的收藏爱好者，在她家里收藏了整整一柜子HelloKitty。她得意地说：“这都是我‘抠’出来的！”
据张云介绍，类似的例子还有很多，例如她的一位“抠友”，只是普通的白领阶层，却已在海淀区和东城区拥有了两套三居室。
那么，对于这些“酷抠族”，究竟该说他们是“抠”还是“奢侈”呢？
丁健的回答颇具代表###：“我们不是为了奢侈消费才‘酷抠’，我们通过这种生活方式节省下来的都是一些不必要的开支，这些钱是对我们健康生活、认真生活的回报，旅游、买房对于我们来说都是意料之中、预期之外的惊喜。”
“酷抠”一族精打细算地生活，是为了追求更简单、健康的生活，在“酷抠”之余，通过消费重点的转移达到了更好配置金钱的效果。
“酷抠”这种新型的生活方式反映出了一种更为理###的消费意识。所谓的“抠”与一般节省的意义并不相同，大部分“酷抠族”并不是在所有生活细节上都“抠”，他们只是有意将生活中一些可有可无的消费省去，这是一种理###消费观念的体现。他们活得更自我、洒脱，他们不介意别人的看法，换个角度看，是一种个###的张扬。
“酷抠”所倡导的理###消费观念是必要的。理###消费不是抑制消费，而是有计划、有目的地消费。“酷抠”可以培养出正确、完善的理财能力。不管从经济角度还是从教育角度来看，理###的消费都是有积极作用的。况且，“酷抠族”在理###消费的同时还享受了生活。由于平时的衣食住行都选择了较为健康环保的方式，势必对自己的身体有好处，同时简单、自然本身就是一种生活情趣。“酷抠”节省下来的那些不必要的开支还能拿来做些有意义的事。
精打细算管理家务的八种诀窍
1。列预算。家庭财务编制预算，能有效地控制家庭经费。预算一旦编好后，家庭的每位成员，都知道有些什么可用，而且可以作为当月开销的准绳。
2。拒绝推销员。对上门的推销员及电话、电视推销者，要敢于说“不！”千万不要贪些便利或便宜，不但可省下许多赚来不易的钱，而且可以省下您许多宝贵的时间；有一点更应注意：不少推销员一旦交易成功，以后便是见不到人影。
3。不可充阔佬。你的钱袋中最好不要夹带一打大面额钞票，少带些钱，够紧急的开支就可以。如果身边没有带钱，便不会大把地乱花了。
4。少用信用卡。家庭成员拥有信用卡后增加了消费，根据有关资料统计显示，持卡消费者一般比用现金购货的购买欲高10％。因此，须少用信用卡。
5。身边勿带自动提款卡。一旦你逛街把提款卡带在身边，你的钱就易取易花，提款的次数愈增多，就难以收支平衡；最好将提款卡放在家中隐蔽又安全的地方。
6。设置零钱盒。您每天回到家中，先把提包和口袋掏空，把所有的零钱投入扑满之内，以使聚宝盒成长快速；然而，您在口袋中应该留有足够坐车费用的零用钱。
7。购物要有目的。你可将需要买的东西列出一张表来，然后依单购置。切勿在肚饿或衣破时，买许多食物与新装；要克服从众心理，避免抢购或盲目采买，应把每一笔钱用在刀刃上，才不会浪费。
8。养成储蓄习惯。当你在开支购物时，最好应记得储蓄一部分钱作为未雨绸缪时的打算。
第六节 钱是“省”出来的（1）
一个人一辈子没赚过什么大钱，也没继承过任何财产，甚