“汇丰行退出存贷款业务是有一个过程的，可能需要几年时间。”朱济世笑着回答，“第一步是诸位仿照汇丰行的规制组建民营银行；第二步是汇丰行在国内坚持采取零利率吸储，这样便可以逐步退出民间存款市场；第三步是在国内汇丰行将不再向银行业、钱庄业、保险业之外的工商企业直接发放贷款；第四步是汇丰行的国际业务和汇兑业务分离后成立一间独立的汇丰国际商业银行。”
“王上，除了汇丰行之外，其他银行还能不能发钞？”又一名十三行的行主提问。
“在大明国内，只有汇丰银行拥有发钞和铸币权。而外国银行或政府所发行的货币只有经过汇丰银行批准，才能在大明国内流通。”
发钞铸币的权力当然要牢牢掌控在汇丰行之手，否则每间银行都自发钞票，这金融秩序还不得乱成锅粥？
“钱庄发行的银票呢？”
“不可用于流通，只能用于大额交易，而且所有的钱庄必须接受汇丰行监管，向汇丰行上存保证金。”
这一点倒也没什么，银票本来就类似于后世的“承兑汇票”，大多用于商家之间的大买卖，拿着银票下馆子上青楼的事情只有后世的电视剧里才有。而要求民间银行、钱庄将所吸纳存款的25％上存汇丰行，则是个聚敛民间金银的巧办法。
广东的钱庄其实早就把一部分的现银存进汇丰行了，可是朱明的地盘现在可不止广东一省。两湖闽赣还有兰芳的地面上都有不少钱庄，如果《银行法》颁布之后再兴起一批银行的话，只怕能将五省一国地盘上沉淀在民间的大量金银都吸收进来，其中的25％肯定是要超过一亿五千万银元的！有这笔银子做本，加上汇丰行自己的资本，怎么都能支持3亿元钞票的发行。这么多的金银在手，再加上“五省一国”地盘上的银行、钱庄一块儿背书，汇丰行就不怕钞票挤兑了。
而且以汇丰行为核心，建立起一个包括了全国银行、钱庄在内的金融体系之后，也能保证这么多钞票能够发出去，又能保证那么多钞票够流通起来，真是一举多得。
而这3亿元钞票发出去后，又收兑到大量的金银作为发行更多纸币的保证，同时也能用其中一部分来购买朝廷发行的国债，为朱明王朝下一步的军事行动提供充足的财政保证。
“另外，汇丰行还会发行铜元和小铜元作为辅币，全面整顿混乱的铜钱流通市场。”
看到在座众人对汇丰行发行纸钞的问题没有异议，朱济世又取出几枚金币、大铜元和小铜元交给大家传看。
“现在银钱兑换市场非常混乱，一枚银元可以兑换到1500到1700枚铜钱。而且价格时常波动，对金融稳定极为不利。此外，铜钱作为辅币的单位太小，缺乏介于铜钱和银元之间的辅币。
因而，朝廷决定授权汇丰行全面整理铜钱市场。收回市面上的制钱重铸大小铜元，并且制定银元和大小铜元的兑换公价。一银元兑换一百大铜元，一枚大铜元兑换十枚小铜元。
另外，朝廷还会授权汇丰行发行金币，称为金元。一金元的含金量是4钱3分2厘，兑换银元的比价是一比十。铜元、金元和银元一样，都是汇丰行发行钞票的保证。
所以汇丰行发行纸钞的面值一共有四种，一元、十元、百元、千元。一元纸钞相当于一枚大铜元，十元纸钞相当于十枚大铜元，百元纸钞相当于一枚银元，千元大钞相当于一枚金元。”
伍绍荣拿起一枚大铜元在手里掂量一下，微微笑了笑：“王上，这大铜元没准会成为流通最广的钱币吧？这铜元之利，怕是不在纸钞之下啊！”
朱济世笑着点点头，对当下中国的经济来说，金元银元的价值都偏高了。普通百姓劳作一年也赚不到多少银元。所以真正在国内流通的，还是铜币。之前是铜钱，将来会被大小铜元所取代。小铜元的做工和重量是超过眼下流通的“制钱”，但是含铜量也达不到“制钱”的1。5倍。而大铜元的重量更是不可能相当于十枚“制钱”的，大约只有3枚制钱的含铜量。这铜元发行的利润之厚便可想而知了。
“伍行主，我朝发行纸币、铜元，可并非全为敛财，其实还有促进产业，繁荣市场之功效。”
朱济世扫了几个满脸都是莫名其妙的行主一眼，忽然笑了起来：“这一次整顿货币，建立金融体系的功效有多大，你们现在不明白。但过上十年八年，你们就会感受到金融的魔力了。现在你们这些行主的身价不过几百万上千万，十年之后，怕是会有人坐拥上万万的家产啊！”
这是朱济世的真心话。
当了几年的大资本家又开设了可能是亚洲最大银行的汇丰银行，还操控了日本国的币制改革之后，朱济世已经成了半个金融专家了。知道所谓的“资本主义”的精髓就是如何把钱变成资本。
钱是什么？在这个时代大约就相当于贵金属，如白银和黄金都是钱。而当下的中国肯定不缺银子，几百年贸易顺差的效应不是一场鸦片战争就能抵消的。现在的中国肯定是全世界掌握贵重金属最多的三个国家之一。或许不如英国，但是拥有的贵金属肯定比法国、西班牙、俄罗斯和美国多。
至于中国的有钱人也不少，比如广东十三行的大老板，谁没有几百万上千万身家？这号阔佬就算在伦敦也没有几个。如伍绍荣的伍家，或许比罗斯柴尔德家族穷一点，但肯定比巴林家族有钱！
但是钱不等于资本，有钱人不等于资本家！这一点，朱济世那自己和伍绍荣一比就知道了。钱肯定是伍绍荣多，但是伍绍荣手里的钱是死钱，只能躺着发霉，产生不了多少效益。而朱济世的钱是活力四射的钱，是能用钱生钱，用小钱驱使大钱的钱，这个钱就是资本。
而要在当下的中国发展资本主义，光靠推动十三行去整合广东产业还是不大给力。必须要让沉淀起来的死钱都复活，变成活力十足的资本。想做到这一点，就必须发展金融，发展银行业。让伍绍荣这号有钱没地方投的财主把钱拿出来办银行，把更多沉淀的死钱吸收进金融系统用于放贷给各种产业，成为产业革命的又一大推动力。
最后，也是最重要的一点。这银行业其实是有“创造”资本的特殊能力。就眼下的世界上发行“可兑换钞票”的游戏规则来说，没有谁会发行百分之百准备金的钞票。有一块钱的银元，发行三五块钱的钞票都不算过分。准备金和实际发钞数量之间的差额，就成了凭空创造出来的资本，可以用来投资，也用来支持战争。
同时，银行业在经营的过程中，还有一个货币的放大效应。如后世的某国基础货币可以放大3倍。当下的金融体系当然不可能支持这样大的乘数效应。不过在产业开始高速增长的情况下，1。5倍的效应还是可以产生的。也就是说，一块银元通过一个近代化的金融体系，可以产生五到八块银元的效率！
第352章 就是毒药也要喝啊！
“介公（耆英字介春），洋债还是借不成。”
不久前才当上洋务衙门总办的关元宝急匆匆地走进耆英的书房，微微有点喘气。他这些日子奉了耆英的命令，无日不在和英国领事阿礼国和巴夏礼往还商量，寻找拯救大清王朝的办法——现在电报虽然已经发明，但却没有架设跨越欧亚大陆的电报线。所以他们俩还不知道大英帝国的对华政策已经发生了重大转变，还在根据之前白厅的指示行事呢。
可是当白斯文提出借洋债的时候，阿礼国和巴夏礼还是表示爱莫能助。直接向英格兰银行借钱是不可能的，即使英格兰银行肯答应，万里迢迢的把银子运到远东，大清朝恐怕已经因为没银子发饷而灭亡了。
所以阿礼国和巴夏礼只能帮助联络远东的英国洋行借钱给满清，而远东的英国洋行又以济世行和南洋行为首，而且绝大多数英国洋行都和汇丰行有密切的业务往来，他们谁也不愿意得罪这个东方第一大银行啊……
“介公，只有发行宝钞和铸造大钱了。”关元宝苦着脸道，“阿礼国和巴夏礼也说了，成立发钞银行，发行纸币是咱们唯一的出路，我看不能再犹豫了，干吧！”
“发钞银行？什么意思啊？”耆英放下手上的一卷佛经，抬头看着关元宝。他本来就是信佛的，现在眼见着大清江河日下，又毫无办法，也只有念经拜佛，向神明求助了。
“就是发宝钞的银行呗，大英帝国的英格兰银行就是发钞行，可是能点纸成金的。”
耆英摇摇头：“点纸成金？真有这么好的事儿？元宝啊，前明、元朝还有宋朝都发过纸钞的，最后可都弄成废纸了！”
“这一次不会了。介公，您看这个。”关元宝走到耆英身边坐了下来，递给他一份《大公报》。
“这个是……”耆英取过报纸看了眼，头版上面赫然刊登着“国王陛下批准汇丰银行发行可兑付钞票、金币、铜元及重铸铜钱等事宜”。
“介公，连朱逆那边都开始发纸钞了，显然纸钞之法是完全可行的……关键是这个发钞银行里能有一定数量的金银储备可以应付挤兑。”关元宝侃侃而道，将他从阿礼国和巴夏礼两人那里批发来的金融货币知识全都倒给了耆英。
“朱逆能办到，朝廷就能办到吗？”耆英轻轻叹了口气，“而且朱逆的汇丰银行是什么实力啊？光是道光26年、道光27年吸储广州白银和发行银元的收益大概就有1000万元吧？”
1000万？恐怕3000万都不止！关元宝心下一叹，这个汇丰银行现在已经把信誉建立起来了。不仅朱明地盘上的老百姓都认它，就连上海的洋商也认汇丰银行！朝廷要办个什么发钞行，准保比不过汇丰，可是现在朝廷还有别的办法筹饷吗？
关元宝苦苦一笑：“现在就是毒药也得喝啊！介公，没有办法了，洋人不肯借债，武器弹药又赊购不来，下面当兵的又要军饷，除了发钞票，朝廷还有什么办法？”
“可是这个钞票发出来洋人肯接受？八旗新军的兵丁能接受？”
“听阿礼国和巴夏礼说，上海的洋商都对汇丰银行发钞票的事情表示欢迎了……”
“那是汇丰银行，不是朝廷的银行！”
“想来也差不多吧！”关元宝跺跺脚，“介公，现在管不了那么多了，无论如何要筹出一笔饷，哪怕就是废纸也要印，总比没有要强……这个纸钞只能硬着头皮发，发完之后再去找京城和山西的票号兑银子吧，八旗新军的饷只能用现银，洋人的武器多半也得用真金白银买的。”
耆英又是一声叹息：“这是引鸩止渴！引鸩止渴啊……”
关元宝苦笑道：“就是毒药也要喝啊！”
耆英默然无语，过来半晌才道：“也是……就是毒药也要喝啊！”
……
养心殿东暖阁，这里名为暖阁，自然适合冬天居住。在以往的太平年景里，道光皇帝每到春夏之交就会离开这里，前往圆明园居住，直到秋末才会返回。不过道光27年和道光28年的夏季，这满清第八代君王都是在养心殿里面度过的。
“皇上，纸钞并非本朝所创，往日的宋、元、明三朝都是有纸钞的，独本朝不用纸钞，只用白银、铜钱。”
“这纸钞之法虽然有竭泽而渔之嫌，但是用好了一样可以保卫社稷的。如南宋就在临安行在设会子务，发行会子以弥补国用之需。南宋和大金还有元朝的几次大战，都使用会子筹集军费的，如今我大清也可用纸钞之法救急�
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