自动变有钱- 第4节

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　　20；000。00（购入价）　　　

　　17；000。00　　　

　　8；874。11　　　

　　3；937。49　　　

　　1；747。08　　　

　　775。190　　　

　　1　　　

　　5　　　

　　10　　　

　　15　　　

　　2010；000。00（第一笔投资）　　　

　　11；000。00　　　

　　16；105。10　　　

　　25；937。42　　　

　　41；772。48　　　

　　67；275。00　　　

　　币值单位（美元）　　　

　　你懂我要说的重点吧？如果你现在花3万元买一辆全新的双B车，心里可能会觉得很爽，但二十年之后，你的财富会缩水77000元。何不现在就学习聪明理财呢？我们现在说的还只是1万元的单次投资；你想想如果不断加码投资，到时将会有多大一笔的财富自动进到你的口袋里？　　　

　　我们现在来想想看，再过四十年，你大概六十岁。我知道这可能有点遥远，但拜科技发达所赐，即使你已经六十岁，还是可以身强体健并享受美丽的人生。你想想看，除了你所爱的家人和事业之外，如果可以不愁吃穿，甚至……还有闲钱随你花用，那么你的生活简直就是一百分了！　　　

　　只要你从现在开始存钱并投资，就会有这么一天的到来。　　　

　　要让复利发挥神奇的功用，你的存款需要三十或四十年。你现在还年轻，时间是站在你这边的。　　　　　　　　　

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第15节：买卖任何东西之前，先问自己一个问题（2）　　　　　　　　　

　　等到你六十岁的时候，昔日同窗的老同学们大部分都还在烦恼账单。如果你现在不理财，到时候就会跟他们一样，发现财也不理你。　　　

　　万一你有比致富更重要的目标怎么办？　　　

　　如我在第一课所指出，“社会新鲜人自动致富方案”并不是要限制你的人生——例如阻止你追梦或享乐。理财计划是要让你在尽情挥洒人生色彩的同时累积财富，你将轻松拥有一笔可观的积蓄。　　　

　　但如果你从现在就开始理财，在复利的加持之下，你根本不必为钱所苦。　　　

　　没有复利的加持，你还有可能致富吗？有。你有可能哪天中乐透。你有可能被星探发掘，成为身价千万的巨星。你有可能在自家地下挖到金矿。你有可能让人搭便车，结果对方为了表示感谢而将庞大的遗产留给你。　　　

　　这些都有可能。但大概都不会发生。　　　

　　如果你现在就投入“社会新鲜人自动致富方案”，就没有什么好担心的了。你一定会得到你的巧克力（上千万的银行存款），还可以慢慢品尝（享受你的人生和事业）。这完全都决定于你自己。　　　　　　　　　

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第16节：一毕业就开始存钱（1）　　　　　　　　　

　　一毕业就开始存钱　　　

　　要充分利用神奇的复利，你越早开始理财越好——找到工作有收入就开始。才刚开始赚钱就要存钱感觉上可能很困难，毕竟你有固定的生活开销要支付（或许还包括大学学贷要偿还）；另外，你是社会新鲜人，对薪水没有什么好幻想的。　　　

　　尽管如此，我仍然建议你大胆要求自己：把扣税前薪水的15％存起来。这是你的第一份全职薪水，我知道要你存15％是一项挑战。但只要你愿意做一些合理的牺牲，例如找人合租房子或开二手车，你就可以办得到。稍后我会教你如何运用有限的预算“过富豪的生活”。　　　

　　现在我们先来谈这重要的15％；如果你在整个工作生涯中都将收入的15％作为储蓄，你的人生将会大为不同。　　　

　　中等收入＋中等投资获利＝上等财富　　　

　　还记得本课一开始所说的吗？让复利自动帮你钱滚钱的三大要素：　　　

　　1。　你投资多少的本钱。　　　

　　2。　你获得多高的投资报酬率。　　　

　　3。　你投资的期间有多长。　　　

　　你能投资多少本钱由两件事情决定：你赚多少钱，以及你花多少钱。虽然说大学毕业生的薪水因人而异，但根据“全美大专院校及企业协会”（National　Association　of　Colleges　ａｎｄ　Employers）的资料显示，二五年大学毕业生的平均年薪是30337元。　　　

　　稍后我会告诉你如何大幅增加你的收入。而现在为了解释复利的运作，我们先假设你的薪水是平均值，而你的加薪幅度也是平均值。　　　

　　投资的时间长短由你决定，但同样的，为了说明神奇的复利，我们假设你现在就开始储蓄，一直到六十五岁。（如果你按照本书的每一项原则，应该不到六十五岁就会致富。但这并不表示你会停止储蓄，相反的，你很可能会继续储蓄，因为一旦养成储蓄的习惯就很难改掉。）　　　

　　你的储蓄能够带来多少进账要看你做何种投资。如果你是投资股市——这是大多数人的投资方式——那么可以预期到的投资报酬率是10％—18％。现在我来解释一下这些数字。　　　

　　长期观察股市的人会告诉你，一九五到二年标准普尔500（S　&　P　500，美国五百大企业股价指数）的平均投资报酬率是13。2％。这当中包括九次熊市（空头市场，股价趋于下跌），例如一九七年的严重卖空及一九八七年的大崩盘。这当中也包括现在的股市，而有些分析师认为现今的股价过高，因此保守的股市分析师选择使用比较长期的平均值——也就是追溯到二十世纪初，如果我们观察百年以来的股市行情，会发现平均投资报酬率是10％。　　　

　　我们假设你从大学毕业就找到工作，年薪是之前提到“全美大专院校及企业协会”所公布的二五年薪平均值——30337元。我们也假设你工作表现优异，每年都加薪4％。如此算起来，你十年后的年薪是43179元，四十年后则是140046元。你不但赚得多，也能存得更多。如果你固定每年都把收入的15％拿来投资，复利就会自动帮你赚钱，这由不得你不信。　　　

　　接下来的三个表格都会令你瞠目结舌。这三个表格都假设你的年薪是社会新鲜人的平均值，加薪幅度也是平均值，你每年都将收入的15％拿来储蓄投资。　　　

　　表格2。3是最保守的，显示只有10％的投资报酬率能够为你带来多少进账。　　　

　　很有意思吧？虽然只是一般上班族的薪水，但只要你每年投资15％，退休时就有550万元了。　　　

　　如果你选择再继续工作十年，七十五岁时将拥有1500万元的身价！　　　　　　　　　

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第17节：一毕业就开始存钱（2）　　　　　　　　　

　　好好看一下你节节上升的身价——最右边那栏的投资总值。你的资产一直在稳定增加，虽然起初没什么了不起，但持续投资三十年后，也就是你五十一岁时，你就摇身成为百万富翁了。接下来的每一年，你的资产会继续自动增加。　　　

　　表格2。3　　　

　　自动致富案例说明：投资报酬率10％，投资者收入每年增加4％　　　

　　年间年龄收入存款　　　

　　（收入的15％）利息投资总值　　　

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　　40　　　

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　　50　　　

　　5522　　　

　　26　　　

　　31　　　

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　　41　　　

　　46　　　

　　51　　　

　　56　　　

　　61　　　

　　66　　　

　　71　　　

　　76　30；337。00　　　

　　35；490。00　　　

　　43；179。01　　　

　　52；533。87　　　

　　63；915。48　　　

　　77；762。96　　　

　　94；610。53　　　

　　115；108。17　　　

　　140；046。69　　　

　　170；388。22　　　

　　207；303。32　　　

　　252；216。194；550。55　　　

　　5；323。50　　　

　　6；476。85　　　

　　7；880。08　　　

　　9；587。32　　　

　　11；664。44　　　

　　14；197。58　　　

　　17；266。23　　　

　　21；007。00　　　

　　25；558。23　　　

　　31；095。50　　　

　　37；832。43455。06　　　

　　2；987。11　　　

　　8；445。05　　　

　　18；022。49　　　

　　34；405。02　　　

　　61；954。75　　　

　　107；741。89　　　

　　183；207。78　　　

　　306；845。37　　　

　　508；518。71　　　

　　836；422。71　　　

　　1；368；295。595；005。61　　　

　　32；858。22　　　

　　92；895。53　　　

　　198；247。38　　　

　　378；455。17　　　

　　681；502。24　　　

　　1；185；160。81　　　

　　2；015；285。59　　　

　　3；375；299。05　　　

　　5；593；705。86　　　

　　9；200；649。84　　　

　　15；051；251。52　　　

　　币值单位（美元）　　　

　　现在我们看表格2。4，表格2。4只有一点不同：投资报酬率13。2％。如我之前所提，这是一九五到二年股市的平均投资报酬率。　　　

　　你看到了，13。2％的投资报酬率使你提早在六十五岁时就拥有1500万的身价。如果你继续投资，七十五岁时的你身价将高达5000万元！　　　

　　我知道这些庞大的数字令人难以置信，但我们现在还只是暖身而已。接下来我们假设你变成投资老手，可以获得18％的投资报酬率。可能吗？当然可能。　　　　　　　　　

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第18节：一毕业就开始存钱（3）　　　　　　　　　

　　我有一个同事詹姆斯（James　O？Shaughnessy），他研究一九五二到一九九四年期间各种投资策略的结果，然后将结果记录在他杰出的著作里——《华尔街风云录》（What　works　on　Wall　Street）。詹姆斯在书中报告一九五二到一九九四年期间的股市行情，最低的股价营收比与高收益成长率累积出每年平均18。4％的投资报酬率。他两年后进行更新，发现股市的表现进步了，一九五二到一九九六年期间，每年平均的投资报酬率为18。81％。　　　

　　表格2。4　　　

　　自动致富案例说明：投资报酬率13。2％，投资者收入每年增加4％　　　

　　年间年龄收入存款　　　

　　（收入的15％）利息投资总值　　　

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　　15　　　

　　20　　　

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　　30　　　

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　　40　　　

　　45　　　

　　50　　　

　　5522　　　

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　　31　　　

　　36　　　

　　41　　　

　　46　　　

　　51　　　

　　56　　　

　　61　　　

　　66　　　

　　71　　　

　　76　30；337。00　　　

　　35；490。00　　　

　　43；179。01　　　

　　52；533。87　　　

　　63；915。48　　　

　　77；762。96　　　

　　94；610。53　　　

　　115；108。17　　　

　　140；046。69　　　

　　170；388。22　　　

　　207；303。32　　　

　　252；216。19　4；550。55　　　

　　5；323。50　　　

　　6；476。85　　　

　　7；880。08　　　

　　9；587。32　　　

　　11；664。44　　　

　　14；197。58　　　

　　17；266。23　　　

　　21；007。00　　　

　　25；558。23　　　

　　31；095。50　　　

　　37；832。43　600。67　　　

　　4；192。60　　　

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