21；007。00
25；558。23
31；095。50
37；832。43 600。67
4；192。60
12；894。12
30；173。63
63；637。30
127；475。36
248；127。69
474；817。45
899；133。95
1；691；436。89
3；168；528。75
5；919；449。505；151。22
35；954。68
110；576。86
258；761。73
545；738。07
1；093；197。82
2；127；882。94
4；071；919。33
7；710；754。80
14；505；352。72
27；172；534。39
50；763；763。90
币值单位（美元）
他的研究是在网络泡沫化之前完成的，否则以今天而言，投资报酬率可能比较低。尽管如此，仍然有其他相关研究显示18。81％的投资报酬率并非不可能。
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第19节：一毕业就开始存钱（4）
还有一份是克里斯多夫·葛瑞哲（Christopher Graja）及莉莎·安格尔（Elizabeth Ungar）的研究。他们合著《轻松投资小型股》（Investing in Small？Cap Stocks），检视各类小型股（总市值属于市场上最低的20％）于一九七五到一九九七年期间的表现，结果发现小型股具有18％左右的投资报酬率。
至于我最近看到的节目，根据股市专家波特·史丹斯伯里（Porter Stansberry）及史提夫·苏哲罗（Steve Sjuggerud）表示，长期稳定投资别种类股也可以获得平均之上的投资报酬率。
股市分析师认为，获得较高投资报酬率的秘诀在于稳定而聪明的投资。有许多投资者为了提高获利而不断炒股，结果白忙一场。历史告诉我们，最好找到一种理想的投资方式，然后锁定不动。
我们稍后会再详谈应该如何进出股市。本课的目的不是要游说你投资股市，而是希望你明白，只要你从现在就开始好好理财，每年都将你所得的15％存起来投资，你要提早退休绝对不是梦想。
我选三个不同的投资报酬率——10％、13。2％、18。8％是有原因的。我不是在代言股票，而是想要告诉你小小的3％和9％有着大大的差异。
想要获得18％的投资报酬率是痴人说梦吗？我不认为。请你先看表格2。5，我再跟你解释为什么。
你看，如果你把收入的15％拿来投资，投资报酬率18。8％，你的财富就会像这样自动累积。
很惊人吧？你在四十一岁时身价100万，五十一岁时600万，五十六岁时1500万，六十一岁时3500万，七十一岁时更是高达2亿元！
看起来好像在做梦，但其实这些进账都是真的。你只要从现在就开始投资，钱滚钱不是难事。
表格2。5
自动致富案例说明：投资报酬率18。8％，投资者收入每年增加4％
年间年龄收入存款
（收入的15％）利息投资总值
1
5
10
15
20
25
30
35
40
45
50
5522
26
31
36
41
46
51
56
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第20节：一毕业就开始存钱（5）
61
66
71
76 30；337。00
35；490。00
43；179。01
52；533。87
63；915。48
77；762。96
94；610。53
115；108。17
140；046。69
170；388。22
207；303。32
252；216。19 4；550。55
5；323。50
6；476。85
7；880。08
9；587。32
11；664。44
14；191。58
17；266。23
21；007。00
25；558。23
31；095。50
37；832。43855。50
6；645。84
23；812。19
66；185。87
168；588。89
413；505。13
996；221。86
2；378；982。21
5；655；771。42
13；415；540。84
31；784；920。20
75；262；034。00 5；406。05
41；996。 07
150；472。79
418；238。38
1；065；338。28
2；613；000。52
6；295；274。32
15；033；142。90
35；739；661。93
84；774；800。65
200；853；644。68
475；592；002。06
币值单位（美元）
你还在纳闷有钱人为什么越来越有钱吗？不妨看一下表格 2。5 最右边那栏的投资总值，尤其是投资三十年之后：600万在短短的五年当中就变成1500万，然后15万变成35万，35万变成84万，84万变成200万，200万变成475万！
让自动化财富进一步提高你的身价
我每次看到这些天文数字都会目瞪口呆，我猜你也一样。我感到怀疑，开始思考一些问题：
1。 你投资多少钱。
这种投资金额合理吗？我个人认为这还是保守的。要将收入的15％存起来并不难，任何有自制力的大学毕业生都可以做到。至于我假设你的年收入每年增加4％也是趋于保守；我稍后会提出一些建议，让你的年收入增加得更快。
2。 你投资多久。
这是清清楚楚的数学问题，毫无争议。如果你现在真的是二十二岁，也真的一直投资到六十五岁，那么你在这四十三年期间的身价就是像这样节节上升。我要再提醒你一次，投资三十年后最能看出复利的神奇力量。正因如此，年轻的你自然本钱雄厚，但你必须现在就开始！
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第21节：一毕业就开始存钱（6）
3。 你获得多高的投资报酬率。
你可能不会一辈子都从股市获得18。8％的投资报酬率，但如果你学会如何投资当地的房地产——即使现在房市过热，你还是可以进行——就有可能获得30％的投资报酬率。而如果你有朝一日成功创业了（现在就是开始的最佳时机），你甚至很可能获得高达50％的投资报酬率。
我稍后会说明，房地产平均的增值空间为5％—6％，但还是要看你怎么投资。如果你做良好的规划，利用房贷投资不动产，我们预期你的获利会高出四到五倍。再者，如果你小心操作，购入低于市价4％—5％的物件，那每年平均30％的投资报酬率就不是梦。
自己当老板可以获得高达50％的投资报酬率，我等一下会解释，现在我们先针对投资股市就好。我们假设你规划理财投资，要从股市获得10％的投资报酬率，从房地产获得30％。（跟之前一样，我们假设你是领一般社会新鲜人的薪水，每年加薪4％，然后把15％拿来投资。）现在请你看表格2。6。
表格2。6多了两栏，一栏是10％的投资报酬率（来自一半的投资，我们将你收入的15％分成两半做两种投资），另一栏是30％的投资报酬率（来自另一半的投资）。如果我们把两边的利息加在一起，你会发现你不到四十一岁时就已经拥有200万的身价。如果你选择六十五岁退休，你多年的投资将自动累积到15亿元。而等你到了七十六岁时，利滚利已经高达210亿元！
我知道这些数字会让你在心里打上许多问号，例如你可能不解：“如果累积财富这么容易，大家都是有钱人了，不是吗？”
问题是，大多数人都不听我的建议。大多数人都不固定存钱。大多数人都不趁着年轻时就开始理财。大多数人都不长期、保守投资股市。然而，那些聪明理财的人则确实已经摇身成为富豪了。
还有一点你要记住，这笔可观的金钱在四十三年后会变薄，例如今日的80亿元到时候可能只相当于10亿元（我们以每年4％的通货膨胀率来衡量）。尽管如此，10亿元仍然是一笔庞大的金钱。
现在我要你把胆子再放大一点。
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第22节：冲高收入，冲高存款（1）
冲高收入，冲高存款
到目前为止，所有的表格都是假设你每年只加薪4％。这是一般上班族的情况，但未必是你的情况。如果你展开我们的“社会新鲜人自动致富方案”，一定有办法冲高你的收入。针对刚从大学毕业的你，我要帮你用三四年的时间将年薪冲高到15万元。或许还有一点更重要，我要帮你成为公司不可或缺的员工，好让你每年至少加薪5％。
高薪者往往坚守单一专业，不随便跳槽。但有所谓的财经大师提出相反的论调，而你可不要傻傻的被骗了。不过高薪者生财有道，懂得如何开辟收入的来源。我鼓励你也要学会开源。
要让你的财富开始自动累积，你必须先冲高你的收入。这点我会在第五课深入说明。
第六课的第二部分将教你如何在主要的收入之外另辟财路。我会告诉你如何从小地方做起，利用各种赚钱的渠道滴水成河，最后流入你的银行账户。
我认识的许多理财专家至少都有十几种收入来源，有些稀松平常，有些令人啧啧称奇。虽然你控制不了各种财源的未来，但你的钱一定是越滚越多。这正是开辟财源的美妙之处。
你如何靠冲高收入提高存款
我之前说过，研究显示中规中矩的员工每年可以预期加薪4％，表现杰出的员工则更多。如果你听从我所提出的建议，每年加薪5％就易如反掌。我们现在来看这种加薪幅度对你的年收入有何加分作用。请看表格2。7。请注意，我只算到五十一岁，因为一个人的薪水通常在此时达到最高峰。尽管如此，你还是可以发现4％与5％两种加薪幅度之间有着极大的差异。
表格2。7
加薪幅度特别大之员工
年间年龄收入（每年增加5％）
1
5
10
15
20
25
3022
26
31
36
41
46
5130；337。00
36；874。81
47；062。64
60；065。18
76；660。09
97；839。86
124；871。21
币值单位（美元）
如果你现在领一般起薪，只靠每年加薪5％，不到二十五年就可以达到六位数的年薪。而如果你继续工作到七十岁，你的年薪将高达50万元。
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第23节：冲高收入，冲高存款（2）
我还有一个绝招。在你增加收入的同时保持差不多的生活方式，不�