国际贸易法[第2版] 郭寿康、韩立余编著- 第34节

的人获益。这一矛盾的处理，是各国国内法适用的问题。各
国规定不完全一致，但总的原则是保证信用证交易的独立性，
同时对卖方的欺诈进行惩处。这方面美国的规定最有代表性。
　　　　　　最早确定卖方欺诈例外的判例是美国　1941　　年的一个判
例。该判例指出，垃圾货交付，不是一个质量不合格的间题，
而是欺诈问题。银行在付款前知道了这一欺诈，信用证下银
行责任的独立原则不应延及保护不道德的卖方。另外，即使
单据是伪造的或欺诈性的，在得知卖方的欺诈前银行在合理
谨慎后支付了货款，银行亦应受到保护。此后，各国进一步
发展了有关信用证欺诈的处理规则。
　　　　　　信用证欺诈例外的核心问题是银行拒付的条件是什么。
一般认为只有卖方（受益人）亲自参与的欺诈才可使银行免除
付款义务；卖方（受益人）不知的第三人欺诈。如承运人伪造提
单，不能使受益人失去受偿的权利；同时银行在付款前必须有
证据证明受益人欺诈，单纯的怀疑或没有得到证明的申请人
的单方主张，是不够的。英国有判例将信用证独立视为商业
交易的生命线。
　　　　　　1995　　年修订的《美国统一商法典》第五篇“信用证”第
5　一109　条，规定了处理信用证欺诈的规则。“如果单据表面
上严格符合信用证条款，但其中的必要单据属于伪造或带有
重大欺诈，或者兑付此项提示将为受益人对开证行或申请人
进行重大欺诈提供便利；如果提出兑付要求的是下列人员，则
开证行应予兑付：（1）已善意给付对价且未得到伪造或重大欺
诈通知的指定人（nominated　　　　　　　　　　　　person）。　　　　（2）已善意履行保兑责任
的保兑人（canf　　　firmer）；　　　　　　（3）信用证项下开证行或指定人已承兑
的汇票的正当持票人（holder　　　　　　　　　　　　in　　due　　course），或（4）开证行或指
定人的延期付款义务的受让人（Assignee），受让行为在开证行
或指定人承担延期付款义务之后作出，受让人已给付对价且
未得到伪造或重大欺诈通知。在其他情况下，开证行只要善
意行事，即可兑付或拒付。”“如果申请人宜称某项必要单据

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　…　163　–　网罗论坛＇txtnovel。bbs。topzj＇制作：寒寒

…　页面　165…

国际贸易法＇第2　版＇　郭寿康、韩立余编著

属于伪造或带有重大欺诈，或者兑付此项提示将为受益人对
开证行或申请人进行重大欺诈提供便利，向法院提出采取禁
止兑付的请求，则具有充分管辖权的法院，只有在满足下述
条件的前提下，才可以发出暂时或永久禁止开证人兑付提示，
或者针对受益人或其他人采取其他类似的补救方法：开证行承
担的已承兑汇票或延期付款义务所适用的法律不禁止这种补
救方法，采取补救方法可给受到不利影响的受益人、开证行
或指定人以充分保护，使其不致受到损失；已满足按照相关州
的法律获得补救权的所有条件；申请人胜诉的可能性更大，且
提出兑付的人不符合上述应兑付的人的资格。”
　　　　　　美国法的上述规定，适用于基础交易中的欺诈和信用证
交易中的欺诈。必要单据存在伪造或重大欺诈，或者兑付此
项提示为受益人对开证行或申请人的重大欺诈提供便利，开
证行可以根据善意原则决定兑付或拒付。但实际上，开证行
的拒付受到一系列的限制，例如对兑付提示人的保护，对欺
诈重大性的要求，对法院发布禁止支付令的要求等。除非申
请人获得法院的禁止支付令，只要开证行善意行事，开证行
可以不顾申请人的欺诈抗辩，作出付款。这表明，信用证的
欺诈例外的适用是有限的。
　　　　　　我国最高人民法院在2003　年7　月发布了《关于严禁随意
止付信用证项下款项的通知》，重申了信用证独立性原则，要
求严格坚持信用证欺诈例外原则适用的条件。根据这一通知，
　“只有在有充分的证据证明信用证项下存在欺诈，且银行在
合理的时间内尚未对外付款的情况下，人民法院才可以根据
开证申请人的请求，并在其提供担保的情况下裁定止付信用
证项下款项。但如果信用证已经承兑并转让或者信用证已经
议付，仍不得裁定止付。”最高人民法院有关不得裁定止付的
条件，似乎并不全面，它没有包括延期付款信用证的情形；同
时，要求信用证已经承兑并转让，过于严格，“转让”不应成
为不得裁定止付的条件。

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　…　164　–　网罗论坛＇txtnovel。bbs。topzj＇制作：寒寒

…　页面　166…

国际贸易法＇第2　版＇　郭寿康、韩立余编著

　　　　　　4。银行免责
　　　　　　UCP500　许多条款规定了银行的免责事项。包括对单据有
效性的免责，对讯息传递的免责，不可抗力的免责，以及对
被指示方行为的免责等。
　　　　　　根据UC500　　第15　条，银行对于任何单据的形式、完整
性、准确性、。真伪性或法律效力，或对于单据上规定或附加
的一般性、特殊性条件，概不负责；对于单据中表明的货物描
述、数量、重量、品质、状况、包装、交货、价值或存在，
对于货物的发货人、承运人、运输代理人、收货人、保险人
或其他任何人的诚信、作为、不作为、清偿能力、履约或资
信，概不负责。
　　　　　　根据UCP500　第16　条，银行对于任何文电、信函或单据
传递中发生的延误、遗失所造成的后果，或任何电讯传递过
程中发生的延误、残缺或其他差错，概不负责；对于专门术语
翻译、解释上的差错，概不负责；对于不可抗力造成的一切后
果，不负责任。银行对被指示方的行为不负责任。申请人应
受外国法律和惯例加诸银行的一切义务和责任的约束，并承
担赔偿之责。
　　　　　　根据UCP500　第17　条，银行对由于天灾、暴动、骚乱、
叛乱、战争或其无法控制的其他原因，或因任何罢工或停工
而中断营业所引起的后果，概不负责。除非经特别授权，银
行恢复营业时，对于在营业中断期间已逾期的信用证，不再
进行付款、延期付款、承兑汇票或议付。
　　　　　　根据UCP500　第18　条，即使银行主动选择了其他银行代
办业务，如发出的指示未被执行，银行对此亦不承担义务和
责任。
　　　　　　五、信用证的种类
　　　　　　1。可撤销的与不可撤销的信用证
　　　　　　以信用证是否可以单方面撤销，_可以将信用证分为可撤
销的信用证（teocable　　　　　　　　　L/C）与不可撤销的信用证〔irrevocable

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　…　165　–　网罗论坛＇txtnovel。bbs。topzj＇制作：寒寒

…　页面　167…

国际贸易法＇第2　版＇　郭寿康、韩立余编著

L/C）。UCP500　规定，如果信用证没有注明信用证是否可撤销，
该信用证视为不可撤销的信用证。这一规定与UCP500　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　以前
的文本规定相反。以前的文本规定，凡信用证没有注明信用
证是否可撤销，该信用证视为可撤销的信用证。
　　　　　　可撤销的信用证可以由开证行随时修改或撤销，不必事
先通知受益人。可撤销信用证对受益人是不利的。信用证的
作用是使开证行承担付款义务，使受益人获得付款的保障，
而可撤销的信用证不能达到这样的目的。因此，一般来说，
国际货物买卖合同中的卖方不接受这种信用证。
　　　　　　但是，可撤销的信用证并非对开证行没有约束。如果在
收到开证行撤销信用证或修改信用证的通知之前，开证行之
外的处理信用证业务的指定行，已经凭表面与信用证条款相
符的单据作出付款、承兑或议付，或办理延期付款的银行已
接受表面与信用证条款相符的单据，则开证行必须予以偿付。
　　　　　　对于不可撤销的信用证，其修改或撤销须取得受益人的
事先明确同意。根据国际商会银行委员会的意见，受益人在
一定期限内没有明确拒绝修改或撤销，意味着受益人同意修
改或撤销的推定，与不可撤销信用证的本质不符。
　　　　　　2。保兑的与非保兑的信用证
　　　　　　以开证行开立的信用证是否经另外一家银行保兑，可将
信用证分为保兑的信用证（wnfirmed　　　　　　　　　　　　　　　　　L/C）与非保兑的信用证
（unconfirmed　　　　　　L/C）。
　　　　　　保兑信用证，指由开证行以外的另一家银行对不可撒销
信用证加具保兑，对保兑信用证承担独立于开证行的付款承
诺的信用证。开证行向受益人开出信用证后，受益人获得了
该行付款的保障。但有些时候受益人对该行并不了解，对其
资信不很信任，或使用信用证不太方便，受益人可要求对该
信用证加具保兑。保兑信用证获得了开证行和保兑行双重的
付款承诺。保兑行的责任与开证行的责任是相互独立的。在
开证行拒付或侧闭时，受益人可向保兑行要求付款。实际上

　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　　…　166　–　网罗论坛＇txtnovel。bbs。topzj＇制作：寒寒

…　页面　168…

国际贸易法＇第2　版＇　郭寿康、韩立余编著

保兑行一般是受益人所在地的银行，受益人先向保兑行交单
结汇。但如果单据直接向开证行提示，并且在保兑行收到提
示单据之前保兑日期已过，则保兑行的责任免除。
　　　　　　保兑信用证下，如将信用证规定的单据提交到保兑行或
另一指定银行，在完全符合信用证规定的条件下，保兑行的
确定承诺包括：对即期信用证即期付款；对延期信用证到期付
款；对承兑信用证承兑以其为付款人或以另外银行为付款人的
汇票并支付；对议付信用证向出票人、善意持票人议付，并不
得追索。
　　　　　　一家银行是否对某一信用证进行保兑，完全由该银行决
定。开证行授权或要求另一家银行对信用证加具保兑时，该
银行可以不加其保兑，但该银行必须奄不延误地告知开证行。
除非开证行在其授权或要求加具保兑的指示中另有规定，通
知行可以不加具保兑，并将未经保兑的信用证通知受益人。
　　　　　　3。即期付款信用证、延期付款信用证、承兑信用证和议付
信用证
　　　　　　按信用证的付款条件分，可将信用证分为即期付款信用
证、延期付款信用证、承兑信用证和议付信用证。据UCP50
0　的规定，一切信用证必须明确表明适用上述哪一种信用证。
除承兑信用证外，其他三种信用证可以使用汇票，也可以不
使用汇票。无论哪种信用证，使用汇票时，应以开证行、指
定行或保兑行为付款人，而不能以申请人为付款人。
　　　　　　即期付款信用证（credit　　　　　　　　　　avaiiahte　　by　　　sight　　payment），指
在受益人提示时仅凭单据付款或凭单据和受益人签发的以指
定银行为付款人的即期汇票付款的信用证。有时由于印花税
的原因，一些国家的当事人不要求汇票。
　　　　　　延期付款信用证（Credit　　　　　　　　　　available　　场deferred　　　payment），
指在信用证规定的确定日期凭提示单据付款的信用证。如果