“极是，极是，该添上唐长老！”唐僧听悟净言，亦觉舒心，口上却道：“贫僧又不曾亲去降妖，画我无益也！”问行者：“你说呢？”行者寻思：“这如何答？
左也不是，右也不是！”道：“只凭师父尊意！”唐僧遂道：“我意画不画我无关紧要，胆沙僧一路上保我肖功，试想若无他护卫贫僧，你俩能安心去打妖灭怪么？！”行者、八戒无言。沙僧暗喜，道：“师父切勿过谦，大师兄、二师兄留下的是武功，你传下的是仁德！千万应了，别拂了大众一片殷诚之意！”
众人听沙僧说得头头是道，也想把事情做圆满了，皆道：“唐长老万勿再推辞！”唐僧叹口气道：“众意难违，贫僧恭敬不如从命了！——如此便议定了，描画我一行四僧，也显得行列方整！”行者有意道：“依老孙之见，白马一路驮负师父，亦劳苦功高，不宜遗漏！”师父沉吟：“白马？？”沙僧不屑道：“白马算什么，畜生家！”才说完，便听院子里白马刨蹄甩尾，咴咴叫起来，想是生气了。八戒道：“师父，千万别惹恼了那厮！”它若要操你，不是颠得你浑身骨头像散了架，便是冷不防摔你个大筋斗，跌得鼻青脸肿，可是好玩的！”唐僧忙道：“添上它，添上它！你们不提，我也正要提的！”那白马才妥生了。议毕，天已交丑时，大众各自安歇不提。
且道金甲水怪逃回水府，恼得兀自躲到花厅里发呆。却被胭脂、黄花两鱼精发觉。这姊妹俩原是通天河神的侍妾。金甲大王来后，河伯唯恐巴结不上，先把自家住的正房腾出来让他注，携妻小迁居西庭；又设宴接风，席间让两女子作陪——见金甲怪喜悦，即慨然相赠。这姐妹俩颇有颜色，又善解人意，此时 见金甲怪烦恼，忙上前给他更衣，敷伤，又奉酒侍候。哄得他气顺，方道出适间吃祭不成反挨打之事。两女子劝道：“胜败乃兵家常事。郎君勿恼，且宽衣上床，消消气儿，明日再作良图！”金甲怪本无兴致，但胭脂、黄花倒在他怀里掐挠摩挲、撒娇弄痴，引得他淫兴大发，一臂弯一个，搂着进销金帐了。
金甲怪道：“谁先谁后？”胭脂道：“上次是她，该轮我了！”黄花道：
“虽我领先，你却半道上把他勾去了！”胭脂道：“只怪你无能，缠不住郎君！今儿你也半道上勾他也！”黄花噘嘴道：“耍浪谁不会！”金甲怪道：
“爱姬别争了，猜枚好了，谁赢谁先！”便下床会几桌上抓了一把莲子，放到席上。
两个正猜枚，忽有人砰砰打水府大门，守门虾校尉开门一瞅，是个女呻，却不认得，便问是何人，来此河干？女仙喝道：“我乃南海龙女，速去通报你家主人！”虾校尉忙跑来敲金甲怪寝房门儿：“大王，龙女求见！”胭脂、黄花听见个“女”字，齐喷怪道：“好你个没良心的，嫌我们侍候得不好，又勾来野花了！”金甲怪喝道：“休得胡言，这是俺师姐，找俺有正经事要商议！”急首衣出米，把龙女迎进客厅。
龙女见他衣衫不整，脸颊蹭着脂膏，身沾香粉气味，劈头道：
“败不之将，还有兴致寻欢作乐！”金甲怪被骂得面红耳赤，垂头羞赧道：“师父部知道了？”龙女道：“不知晓黑天半夜叫我来这儿！”扭头见胭脂、黄往在屏风后探头探脑，喝道：”两个小贱人还敢偷窥！来人，把她俩赶出水府！”两女子见龙女发怒，忙过来跪下求饶。金甲怪也道：“这姊妹俩见俺愁闷，也是一片好意，且饶过这同吧！”斥退两妾，又令鲑鱼管事备酒与龙女接风洗尘，并唤河们作陪。河伯善言，席间一再替金甲怪圆成，龙女气才渐渐消了。
金甲怪道：“那孙悟空凶恨，又有猪八戒相肋，若硬打实难取胜。”龙女道：“此次却带来一件宝物，可以降服刁猴！”自袖中取出一只巴掌大晶莹剔透小玉匣儿。众人初不解，龙女吹口气，那玉匣便变得九尺九寸长，二尺四寸宽，三尺六寸高，内有机关。金甲怪称奇，龙女道：“师父有令，且记好了？？”密告金甲怪，金甲怪谨记了。龙女又道：“明日须依我行事，但要河伯助些风浪，师弟快捷拿人，大事可成！”两个领命。又吃了一回酒，看看天晓，龙女便浮上水面，念咒施法，将无忧花环变作一只大龙舟，泊在河湾里，专候取经人入彀。
那唐僧师徒清晨起来，水生夫妻奉了早斋。食罢，庄主已请来一位丹青高手给四僧一马画像。画毕，自去复摹多份，分发各户张贴。忽有乡民来报，说河湾里泊着一只龙舟！三藏大喜，“此乃天助我也！”遂招呼徒弟收拾行囊，庄人相送来河畔，果见一只龙船，长约十丈，宽三丈许，船首雕龙，舱房华丽。庄主道：“自水怪发淫威毁船，一河更无情橹。今日却现巨舟，定是圣僧善行感动天地，故有神灵相佑！”三藏喜得合不拢嘴，只道：“承褒奖，过誊，过誉！”沙僧道：“跟着师父，自然逢凶化吉，遇难呈祥！”
乡民搭上踏板，八戒挑着行李喜滋滋上船，见船舱里榻几齐备，丢了担子，跳上床挺了个“大”字，嘴里叫：“真恣！”沙僧也牵了马上船，又将三藏搀上去，舱里安座。行者心中虽疑惑，但见此船瑞气祥光，更无一点妖氛黑气，便也登舟，撤了踏板。辞别众人。行者令八戒、沙僧扯起帆来，自去掌舵。正值顺风，船便离了岸，鱼儿般向对岸行去。那八戒叫沙僧在船头观望，又回舱睡觉去了。
行不过一个时辰，那风骤然人起来，波浪滔天。船颠得厉害，将八戒从床上晃下来，一骨碌爬起，见师父正控腰弯背呕吐。舱外沙僧招呼：“二师兄，快来搭把手落帆！”八戒连滚带爬出了舱，风刮得人立不住，巨浪直扑人，衣衫都打湿了。那猴子却跳在桅忏上，叫道：“这风来得快，只怕有妖怪！”八戒抹一把脸上水珠道：“妖怪在哪？”三藏挣出舱来，“徒儿，船底漏了，咕嘟嘟进水，只伯要沉！”话才落，龙舟嗯地沉下去，人马落水。
八戒浮上来，噗地吐一口水，“这老和尚，只道：‘要沉’，‘要沉’，不懂得船上忌讳！果然沉了，看你还说不！”行者抢了行囊起在空中，见唐僧在近处水面打扑楞，叫道：“快救师父！”沙僧、八戒奋臂游过去，三藏却像是被谁扯了腿似的，淬个水花吐着水泡直往下沉。八戒叫一声：“不好也，师父叫溺死鬼扯去了！”那沙僧便扎猛子下去追，师父转眼下见，无奈何，只好浮上来。白马业已跳出水面，与三僧踏波回岸。
几个将湿衣脱了，摊河滩上晾晒。行者道：“适间俺便觉得那船来得溪跷，果然便出了事！”沙僧道：“大师兄既看出毛疵，为何不提醒师父？” 行者道：“那船并无妖氛，却为水怪所用，真真令人不解！”吩咐：“八戒、沙僧，你俩即刻下水，务必探出水怪洞穴。师父下落，禀告老孙，再作打算！”
两个不敢怠慢，忙穿上半干衣衫，分波披浪，下河去了。
不过半个时辰，八戒、沙僧冒出来，上岸道：“大师兄，水怪洞府寻见了！”行者大喜，“可普见着师父？”两个直摇头，道：“那水怪原往在河伯府上，人来人往，又有把门的、巡查的，个个持刀执剑，不当心逮住了，不打就罚，岂是好耍的！故此不敢深入！”行者道：“你们手上拿的是烧火棍？不敢进去，也该打破他一扇门，喊几嗓子，叫他知咱和尚难惹，不敢对师父下毒手。岂能主手而回！”八成踊跃道：“大师兄说的是！待老猪再走一遭，好歹杀进去，砸毁他几件家什，也重振老猪威风！”扑通跳水之了。
沙僧道：“只怕二师兄有勇无谋，叫老妖赚了。我去帮他可也？”行者道：
“也好，却要齐心协力才是！”沙僧满口应着，也下水去了。半道上撵上八戒。八戒不乐道：“你来做甚？”沙僧道：”大师兄怕你莽撞，误了大事，叫我来照应着点！”八戒气鼓鼓道：“疑人不用，用人不疑！老猪回去也！”
叫沙僧一把拉住、“大师兄也无恶意，只怕耽搁了救师父，才叫我来扶持。
尔若生气走了，知情人不说什么，不知情的岂不说你临阵逃脱！”八戒道：
“这伙到一堆，有功算你的，还是算俺的？”沙僧道：“我道为何生气，原是怕小弟来抢功！二哥你放心，待会到了水府，你头里打，我殿后，有功便是你的，如何？”策八戒方脸色转霁，“好，好，便是这话！”忽闻前头传来鼓乐笙歌，原己近水府。八戒道：“我的乖，现正庆功哩！”又嗅到酒青香气，不由地咽门唾沫，沙僧看得正清。
却说金甲怪、河伯正在花厅摆酒与此女庆功。金甲怪道：“帅姐果然神机妙算，略施个计便生擒了唐和尚，只怕孙行者正气得跳脚哩！”龙女笑道：
“一个好汉三个帮，若无河伯助风、师弟扯腿儿，恐又被他们抢去了！”河伯趁龙女高兴，迫：“小砷久居野川，未有门径交通上仙，今日能为仙姑效力，三生有幸！只请仙姑方便时，给菩萨美言几句，侍机提携提携，便感激不尽了！”龙女虽讨厌此类营私事体，但此刻还要用他，只好虚与应承。起身如厕，却又看见关在上匣里的唐僧。回来屹酒便心不在焉，暗思：“久闻唐僧生得俊逸儒雅，今日得见，果然不凡！倘能与之？？”忽听金甲怪醉醺醺道：”师姐，俺听说唐三藏乃是佛祖弟子转生，十世修行之人，吃他一块肉可延寿万纪？？”龙女止色道：“这万万使不得！仍须好好侍他，我还要用他赚孙悟空呷！”正说间，忽听大门外有人喧哗，接着虾校尉飞奔来报：
“大王，祸事了！一个肥头大耳和尚，挥着铁耙，口口声声叫交出他师父，不然便杀进洞府！”龙女执剑欲迎战，金甲怪道：“是猪八戒这厮，不劳师姐，俺正要报那一耙之仇！”龙女道：“那厮没有心计，可设法赚他！”金甲怪应了。
八戒见金甲怪出门来，吆喝道：“你这泼魔，竟敢设计害俺师父。快交出来兔你一死！”金甲怪道：“俺早已领教猪长老神威，焉敢得罪！你师父不慎落水，是俺冒死搭救了他，现正在俺府中好端端的吃酒哩！你若不信，进洞一看便知！”八戒见他神态恭敬，得意道：“你这厮还算晓事，就凭老猪这张耙，量你也不敢加害他！”抽抽鼻头道：“好香的酒，也不知师父吃醉没有，要不要人侍候？”金甲怪看出八戒心思，道：“唐长老不曾醉，俺这水府里有千年灵芝酿的醇酒，又养人又不上头，吃一壶也不醉。另配了几碟下酒小菜，都是河中自产的，新鲜、清爽、可口。唐长老赞不绝口，直道可惜徒弟们不在身边，还特地提到猪长老——”八戒信以为真，“师父如何说俺？”那怪道：“师父夸你忠厚老实，任劳任怨，一路上立了不少功劳？？
你自个儿进来问他吧！”
八戒心里乐开了花，往门里瞅瞅，又见门庭里出出进进的丫鬟使女，笑道：“仙府还不少女眷？”金甲怪馋他道：“不瞒诸长老，寒舍颇有几个有颜色的女孩子！猪长老如不嫌弃，就请进来、让她们伺候你吃几怀酒，驱驱身上的寒气！”八戒望见姹紫嫣红的裙钗，心里痒酥酥的，戒备之心全无，忸怩道：“只伯师父晓得了生气。”金甲怪道：“不妨，府中房室甚多，可引你去个安静之处、吃