富人的二十八个理财习惯,赢在细节- 第5节

间验证了约翰投资战略的正确性，借来的1万美元为他挣下了一辈子都花不完的钱。这里值得借鉴的就是他的“借钱投资哲学”。

　　我们许多人借钱只是为了买一辆高档小轿车，以便炫耀自己，还有人即便借钱也要到海外去旅游一趟，但富人只为了投资而借钱。在以消

费为目的的贷款中，比如买车、旅行，轿车的价值会随着时间的推移而降低，休假中使用的钱随着消费其价值也随之消失，最终剩下的除了债

还是债。但是为了投资而借钱却不同，因为借钱投资除了还利息之外，还能额外获利，这就是新生代富豪活用债务的秘诀之一。新生代富豪们

借债不是为了消费，而是为了投资，欠的贷款虽然越来越多，但获利也越来越大。

　　2005年，《华尔街日报》亚洲版对美国排名前10位的富豪的银行账户进行了分析，并公布了分析结果。难道这些富豪就不欠债吗？非也！

报道显示，美国最有钱的这10位富豪都是“负翁”，不过其共同点就是他们欠的都不是消费债，而是投资债。在超低利持续的时代里，这些巨

富们从银行借出巨额贷款，充当自己的事业资金，并将它投资到前景良好的房地产、股票和海外基金领域里。1995年，美国富豪排行榜前10位

富豪的负债额高达2　530亿美元，2001年增长到3　460亿美元，并有持续增长的势头。在谈到借债投资时，文章的作者甚至使用“战略”这个词

来形容富豪们的做法。一般人为了购买高档家电、豪华小轿车等奢侈品，而“不得不”欠债，而富人为了扩张自己的资产，“战略”性地借债

。

　　结论显而易见。

　　人们看问题的观点不同，结论也不一样。普通人担心自己会成为“高利贷”的奴隶，而对借债敬而远之，富人则活用债务，使自己的投资

收益更上一层楼。换言之，富人积极地将他人的钱活用做自己的投资本钱，创造出了巨大的收益。

　　我曾向许多新生代富豪问过这样一个问题：“请问你们用信用卡吗？”

　　出乎意料的是，富豪们对此的回答竟惊人地一致：“信用卡？啊！没有。”

　　“有一张，从来都没用过，我自己都不知道放哪儿去了。”

　　他们都极其讨厌刷卡消费的行为。

　　“信用卡先消费后结算可以透支，自然就为过度消费埋下了诱惑的种子，最终为自己招来的是债务。没有则不用，也没有感到特别的不方

便。”

　　新生代富豪们告诫说，在活用债务的时候要注意以下几点：

　　第一，只有当确信自己能从投资中获得收益时才能借债。

　　“你可以借来钱，但你借不到大脑。活用投资知识和信息来赚钱的智慧，是从任何地方都借不到的。”

　　这句话强调了会借钱不是一种成功，源源不断地积累自己独具一格的投资秘籍才是正道。

　　第二，不要借短期债，要借偿还期长的债。

　　“无论是企业还是个人，用一条蚯蚓便能钓上一条大鱼，几乎是不可能的，短期债务只会让你的投资风险更大。”

　　正如我们在前面看到的一样，投资回报与“时间”直接挂钩，借短期债最具代表性的一个例子就是证券公司的“信用交易”。坚信自己看

中的股票一定能回涨，于是向证券公司借入资金，买进、卖出证券的交易活动，又称为融资融券交易，即短期负债。为了投资，吹着愉悦的口

哨去借钱的新生代富豪们绝对不使用的一招就是“信用交易”。

　　伯克希尔？哈撒韦（Berkshire　Hathaway）公司的总裁沃伦？巴菲特曾在自家网站上这样写道：“借钱去炒股，这是聪明人自取灭亡的最佳

途径。”

　　这也说明：当你希望活用贷款来投资时，其“贷款”必须具备能长期低利使用的特征。

　　第三，在自己能承担的范围内贷款。

　　新生代富豪卢绅镐（37岁）先生说：“至少你要有支付利息的能力才行。从根本上说，不管自身条件如何，完全指望‘借鸡生蛋’的人是

傻瓜，不要陷入这种误区。约翰？邓普顿说：‘生产性的贷款是必要的，然而无止境地贷款也不是一种高明的做法。’如果想挣大钱，首先就要

转换思维，改变对‘负债’的片面认识。此外，高超的判断能力和预测能力及自信心也是必不可少的。”　


就算天塌下来，也要保住本钱（1）

富人的28个理财习惯：赢在细节　作者：朴容锡　2007…07…20　02：21　

　　投资原则一：绝对不能把本钱丢了

　　投资原则二：一定要坚守投资原则一

　　徐泰洙（36岁）是韩国某消费信贷公司的总裁，掌管着数百亿韩元的流动。

　　消费信贷事业听起来有点玄，说白了就是“放高利贷的”。　徐泰洙从小就显示出了与众不同的运动员潜质，也迷恋花花绿绿的杂志，不过

要提起读书，他顿时没了兴趣。

　　他说：“我真的对读书不感兴趣，当时父亲还经营着一家园林公司。他也知道以我这成绩想进大学算是没指望了，于是就给某私立大学‘

栽树’，让我进了那家私立大学体育系读书，说白了就是花钱‘走后门’让我进了大学。但是，在进大学校门的前一天，父亲的话也给了我当

头一棒，他说到大学毕业之前我要把他‘走后门’用的钱全部还给他。”

　　徐父这样做的目的就是激发儿子去学习谋生的手段，既然儿子不能靠读书挣碗饭吃，那就只能另辟蹊径，父亲这样做也是为了儿子的未来

着想。事实证明，徐先生的成功在很大程度上得益于徐父的严格教导。

　　徐先生说：“没办法，我只有边读书边挣钱才行。正当我寻思赚钱的路子时，刚好有朋友出了急事，请求我借钱给他，于是我将攒到高中

时的所有钱都借给了他，并要他以后连本带利一起还。虽然朋友一个劲儿地说朋友之间还谈什么利息不利息的，但我历来信奉‘亲兄弟，明算

账’，就这样我获得了平生第一笔贷款利息。”

　　光凭交情就借钱给别人，有时候别说利息，就连本钱都会鸡飞蛋打。几次教训之后，徐先生再借钱给别人的时候，就要求他人留下抵押物

品，那时候，大部分的“客户”都是他的同学，抵押物品都是些厚厚的专业书籍和教科书。他们实在还不了钱的时候，徐先生就将这些书卖到

旧书店去，好歹能收回一些本钱。

　　“我在放贷、从中抽取利息的过程中，明白了一件重要的事情，那就是‘如何保住本钱’比‘如何收回利息’更重要，抵押物品不能成为

我保住本钱的保证。”

　　徐先生正式进军消费信贷行业，是从军队退役之后复学之前拿着“工作假期签证”（在国外一边工作一边积累国外生活经验）滞留日本的

时候。当时日本消费信贷公司的广告充斥着日本的电视，A、PROMISE等知名消费信贷公司的自动交易店铺在日本地铁站附近随处可见。现在

日本消费信贷公司的自动交易店铺数与韩国的便利店数量相当。

　　走在日本街头，徐先生在想什么呢？他想：“总有一天，韩国公民对于消费信贷企业的否定性认识会有所改变，消费信贷产业一定会成为

朝阳产业。”

　　徐先生于是下定决心对消费信贷产业的发源地——日本的消费信贷产业进行一番翔实的探究，并决定在日本小试牛刀。

　　他首先将眼光瞄准了在日的韩国留学生，向他们提供小额贷款。积累了部分资金后，他开始在日本的韩国人聚居地做广告，逐步扩大自己

的事业。目标群由最初的留学生转为在日本就业的韩国女性，抵押品是护照。他向用护照做抵押的留学生和来日工作的女性提供50万~100万韩

元（约合5万~10万日元）的贷款。

　　他坚持只做小额信贷生意的理由，并不是因为没有能力提供大额贷款，而是他有因此连本钱都收不回来的经历。徐先生在日本“发财”回

韩国之后，正式大规模进军韩国消费信贷行业。

　　徐先生说：“公司越来越大，我不停地思索，创造出那些能很容易地回收本钱的消费信贷产品。”

　　徐先生的主力产品是无抵押、无保证、无“先利”（预先支付利息）的日利率为0。36％的小额个人消费信贷商品。小额信贷的好处之一是由

于其金额小，在无抵押、无保证的情况下亦可贷出；其二，回收的可能性比大额信贷要高得多，相反，利息却比大额信贷要高，万一连本钱都

收不回来，他只需稍稍提升一点利息，就能将损失转嫁到其他顾客身上去。

　　“如何挣大钱？非常简单，亏本没亏到本钱的分上，这就是事业。倘若连本钱都保全不了，这样的事业能坚持多久呢？”　
就算天塌下来，也要保住本钱（2）

富人的28个理财习惯：赢在细节　作者：朴容锡　2007…07…20　02：23　

　　能保住本钱就是赚钱

　　新生代富豪们成功投资的基本原则有三：稳定性、回报率、周转率。这三者成功协调的程度决定了富人们赚钱的多少，最完美的效果就是

三者步调一致。但从徐先生的案例来讲，他是最重视稳定性的典型代表。当然，要说最具稳定性的投资商品，非银行的固定利息产品莫属。

　　但相对而言，稳定性强的投资对象，其收益性要低一些。回报率就是你投入的本金为你带来的收益回报和资本扩张的额度。例如：最近韩

国的股票市场比较活跃，因而在韩国，股票就是回报率最高的投资对象。但回报率高的商品，在投资的过程中伴随的风险也较高，稳定性也较

差。周转率就是能在多长的时间里把投资的本钱收回来。将相同的两亿韩元分别投资到银行商品、股票，以及房地产当中，周转率最高的投资

对象就是银行商品，反之，房地产的周转率最低，因为房地产要还原成现金，需要一段时间。

　　那么一般来说，在这三大原则当中，新生代富豪们最看重的是哪一个原则呢？

　　大部分五六十岁的传统富豪最看重的是稳定性，在投资时也首选能稳定赚钱的商品，那么新生代富豪呢？

　　我见到的大多新生代富豪们也都首选“稳定性”。

　　许多读者看到这里大概都会耸耸肩，说：“你刚才不是还说想要挣大钱，哪怕是向别人借钱也要进行主动出击性投资吗？”

　　不错，我在前面的确提到过，富人不像普通人那样，为还清贷款而努力，而是努力用贷款来进行投资。借债必然伴随着风险，在此没有必

要再强调。不过新生代富豪们并不是顶着风险去投资的，他们都是管理风险的高手。他们为了将投资风险降到最低，鲜少选择短期债投资，而

是选择长期债投资；还有，之前也强调过，新生代富豪致富的第一步都是储蓄，这也是我说他们重视稳定性的理由。

　　韩国人公认的地产投资高手慎永根先生强调说：“未来能获益多少是做事业的关键，但比这更重要的是你能否在未来还能保住现在的本钱

。”

　　慎先生在此强调，那些想一夜暴富而不安心稳定投资的人，最后连本钱都保不住，倾家荡产的人不计其数。

　　新生代富豪们的经历告诉我